A7 Network如何利用跨境中介转移资金
2026年10月1日，美国财政部宣布针对 A7 Network 采取一系列措施，将其描述为一个与俄罗斯有关联、被伊朗方面用于规避制裁的影子银行网络。美国海外资产控制办公室（OFAC）对该网络实施制裁，金融犯罪执法网络（FinCEN）则提出针对其相关分代理机构资金转移活动的规则，并发布风险提示，帮助金融机构识别可疑交易。
根据美国财政部公布的信息，该网络通过分布于不同司法管辖区的公司接收和转付资金，并利用虚假贸易文件、失实的进出口记录及误导性的商品描述，将受限制的资金活动包装成普通商业交易。此类结构可能使资金来源、最终受益人和交易真实目的更难被金融机构识别。
FinCEN称，其调查发现，A7 Network相关分代理机构在2025年1月至2026年6月期间处理的资金总额超过170亿美元。该金额反映监管机构披露的相关网络交易规模，并不意味着所有资金都已被认定为非法所得。
这起行动表明，跨境金融犯罪并不一定依赖单一银行账户或某种数字资产。犯罪网络也可能通过公司层级、代理关系和贸易结算安排分散资金流动，使单笔交易看起来符合正常商业逻辑。
制裁规避风险不只存在于数字资产交易
对于金融机构而言，制裁风险可能隐藏在看似普通的企业付款、贸易融资、外汇结算和跨境汇款中。如果监控系统只关注单个客户名称或单笔交易金额，就可能忽略多个企业之间的关联，以及交易路径与高风险实体之间的间接联系。
因此，制裁筛查需要与客户尽职调查、受益所有人识别、交易监控和贸易背景核验结合起来。企业应关注付款方与收款方之间的实际控制关系、资金流向是否符合客户业务特征，以及贸易文件中的商品描述、运输路径和交易金额是否存在明显异常。
数字资产风险也需要纳入整体评估。美国财政部的公告提及，A7 Network与数字资产基础设施及其他受制裁或高风险活动存在关联。对于提供加密资产交易、托管或支付服务的机构，这意味着不能仅依赖传统金融账户信息判断风险，还应结合链上地址暴露、交易对手风险和可获得的制裁情报进行审查。
不过，涉及高风险实体的间接关联并不自动证明每一笔交易都违反制裁规定。合规团队应结合具体事实、适用法律、所有权和控制关系，以及监管机构发布的正式信息作出判断。
AML与KYT团队应如何加强监控
这起案件提醒金融机构建立能够关联客户、企业、账户和交易路径的风险监控体系。AML团队应定期更新制裁名单和风险情报，识别通过第三方企业、代理机构或复杂所有权结构进行的间接交易，并为高风险关系设置更深入的审查流程。
KYT工具可以补充传统金融监控，帮助机构分析数字资产地址之间的资金流动、识别与已知高风险地址的关联，并发现异常转账模式。但链上分析应与客户资料、法币交易记录、贸易文件和其他调查证据结合，而不是独立作为认定违法行为的依据。
当监控系统触发警报时，机构应记录触发原因、分析依据、调查过程和最终处置决定，并在适用法律要求下履行报告义务。对于复杂的跨境网络，及时升级风险事件、与相关机构依法共享信息，并保留可审计的调查记录，有助于减少金融服务被用于制裁规避和非法资金转移的风险。